EL COMERCIO PUBLICA. 5 tips para no ser presa de estafas y pirámides financieras

Las pirámides financieras han vuelto al primer plano apelando a la falsa promesa de multiplicar el dinero sin mayor esfuerzo

Las pirámides financieras ofrecen la posibilidad de obtener miles de dólares sin trabajar o con poco esfuerzo. (Foto: Archivo El Comercio)

Que levante la mano quien nunca ha soñado con multiplicar su dinero en corto tiempo y sin el mayor esfuerzo. Y aunque eso sea prácticamente imposible de conseguir sin asumir un altísimo riesgo, aún hay muchas personas que lo intentan cayendo en manos de laspirámides u otras modalidades de estafas.

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Prueba de ello son los más de 6.700 peruanos que, desde el 2008, apostaron sus fichas a unas 12 instituciones que así lo prometían –unos 4.964 bajo sistemas piramidales– y no lo consiguieron, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Ni qué decir de la amarga experiencia que CLAE (Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial) dejó en los bolsillos de unas 200 mil familias que fueron estafadas en la década de los noventa.

Pero estas falsas promesas continúan seduciendo los oídos y la mente de hasta los más sensatos. “Hay mucha innovación en las estafas financieras y las pirámides. Apelan a la credulidad de la gente y al poco análisis y cultura financiera que se tiene”, explica Enrique Díaz, fundador de la consultora MC&F.

Precisamente, una de las estafas financieras más recientes es la que ha involucrado a cientos de mujeres de la región. Bajo los nombres telar de sueños, flor de la abundancia, telar de mujeres o combinaciones de estas palabras, se tejen redes que prometen devolver hasta siete veces el dinero invertido, bajo un sistema piramidal.

La persona en la cima del esquema recibe los ingresos de las otras 14 personas que integran el grupo. Para que cada uno de los miembros escale a esta posición necesita incorporar a más miembros en la red.

Este modelo de captación de dinero –ilegal en nuestro país– es muy similar al revelado hace más de una década en España. Ya se han recibido denuncias en México, Colombia, Argentina, Chile, el Perú, entre otros países.

La singularidad de usar las redes sociales ha hecho que sea más difícil –pero no imposible– descubrir a los cerebros detrás de estas operaciones. Sin embargo, este no es el único modelo que circula en el mundo.

La especulación de divisas, la compra de activos como el oro y la promesa de alta rentabilidad garantizada de firmas de inversión son otros esquemas recientemente destapados.

En Chile, la compañía AC Inversions causó revuelo al enganchar a más de 5.000 personas con esa propuesta. “Te ofrecen un negocio muy atractivo y rentable. Luego te lo demuestran apelando a los resultados de algún conocido. Y la gente cae”, explica Raúl Pucuhuaranga, coordinador ejecutivo del departamento de asuntos contenciosos de la SBS.

Evitar la trampa
¿Cómo evitar caer en estas trampas? Según el funcionario, lo primero que se debe hacer es buscar información sobre la actividad que se ofrece. Indagar sobre quiénes son los responsables, cuál es el respaldo financiero que poseen y si cuentan con autorización de la SBS para captar dinero bajo la modalidad propuesta.  

Si los datos facilitados por los representantes son confusos y no colman las expectativas, queda el camino de la consulta a la autoridad. Por ello, la SBS tiene habilitado un canal de consultas, a través del teléfono (200-1930), el portal web y el correo electrónico (informalidad@sbs.gob.pe).

Lo segundo que se debe hacer es evaluar la oferta. “Si el sistema financiero legal no puede ofrecer las altas rentabilidades que se indican, ¿por qué uno al margen sí?”, cuestiona el experto. Por ello, se debe desconfiar si se ofrecen altas tasas o ganancias, superiores a las del mercado y no se detalla la forma en la que los márgenes crecerán. También es un indicio de sospecha que se condicionen las ganancias con la afiliación de terceros o que se exija una compra o alta cuota.

Lo tercero es evaluar la formalidad y estabilidad del negocio. Si las reuniones se llevan a cabo en distintos establecimientos y no se conoce una dirección comercial fija, las razones para dudar aumentan. Peor aun si la convocatoria es solo a través de portales webs y redes sociales, sin contratos o documentos que puedan sustentar y servir de respaldo sobre lo que se pacte con la compañía.

También se debe dudar si existen penalidades altas para salir de estos esquemas. En México, hay mujeres que indican haber sufrido amenazas si se retiraban de la pirámide en la que estaban inmersas.

Pucuhuaranga agrega que no es garantía de la estabilidad del negocio que familiares y amigos formen parte de la red, así obtengan ganancias. De destaparse la estafa, ninguno de ellos le devolverá el dinero invertido. “Y casi nunca se recupera”, señaló